2月23日下午，銀監(jiān)會正式對外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》(以下簡稱《存管指引》)。《存管指引》已通過國務(wù)院審批，全文內(nèi)容共計五章二十九條。這意味著網(wǎng)貸行業(yè)迎來了繼備案登記之后又一合規(guī)細(xì)則的最終落地。

參照此次《存管指引》要點(diǎn)，智融會全部合規(guī)，成為行業(yè)內(nèi)少部分完全符合監(jiān)管要求的平臺之一。

要點(diǎn)一：文件中提到，委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。

智融會已于今年1月份正式上線銀行資金存管系統(tǒng)，存管方為廣東華興銀行。

要點(diǎn)二：存管人必須是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

智融會的存管人為廣東華興銀行，廣東華興銀行股份有限公司(簡稱廣東華興銀行)是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式批復(fù)同意，于2011年8月依法創(chuàng)新組建的一家股份制商業(yè)銀行，注冊資本為50億元。

要點(diǎn)三：存管人履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

智融會銀行資金存管系統(tǒng)上線后，每一個智融會用戶在廣東華興銀行擁有一個專屬交易資金管理賬戶，未經(jīng)用戶本人對資金流動的確認(rèn)，任何人無法動用其資金。用戶還可通過打印賬戶的電子回單，時時查看銀行流水。

要點(diǎn)四：委托人負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運(yùn)營，每日與存管人進(jìn)行賬務(wù)核對，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

智融會擁有一支幾十人的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，已用時數(shù)月與廣東華興銀行完成數(shù)據(jù)對接。目前，智融會客戶資金賬戶和平臺資金賬戶“分立門戶”，平臺不參與交易過程中的資金流動，銀行依法對用戶資金進(jìn)行監(jiān)督和管理，并定期進(jìn)行信息披露。

要點(diǎn)五：在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露和監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做公開營銷宣傳。

智融會嚴(yán)格遵守《新廣告法》、《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理暫行辦法》等相關(guān)條例，從成立之初起從無虛假宣傳、過度營銷等行為。并在運(yùn)營過程中，將大量燒錢營銷費(fèi)用節(jié)省下來讓利給投資人。

要點(diǎn)六：存管銀行應(yīng)對客戶資金履行監(jiān)督責(zé)任，不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶(禁止聯(lián)合存管)，非銀行機(jī)構(gòu)開展存管業(yè)務(wù)整改期改為6個月。