蘇報(bào)訊(記者 楊帆)蘇州華卓自動(dòng)化設(shè)備有限公司是一家科技型企業(yè)，每年的科研投入都在增加，但由于自動(dòng)化設(shè)備制造周期較長，按照合同約定的賬期較長、前期墊資較大，導(dǎo)致公司流動(dòng)資金緊張、發(fā)展遇到阻力。該公司通過蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)在線向銀行發(fā)出了融資需求，蘇州銀行第一時(shí)間響應(yīng)并對(duì)接。今年6月，通過對(duì)企業(yè)的綜合分析，蘇州銀行為華卓自動(dòng)化設(shè)計(jì)了融資服務(wù)方案，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，提供無抵押、低利率的“信保貸”融資500萬元，解了企業(yè)的燃眉之急。
從2015年至今，圍繞綜合金融服務(wù)平臺(tái)核心，蘇州金融綜合服務(wù)已逐步形成了“3個(gè)平臺(tái)+1個(gè)中心+多項(xiàng)政策支持”的完整體系，打造“政府+市場(chǎng)”綜合金融服務(wù)生態(tài)，在支持蘇州實(shí)體企業(yè)發(fā)展中摸索前行、成效喜人。
“政府做好頂層設(shè)計(jì)，確定了綜合金融服務(wù)體系的體制機(jī)制，通過建設(shè)蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)、地方征信平臺(tái)、股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)等金融基礎(chǔ)設(shè)施，配套財(cái)政資金獎(jiǎng)勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)支持政策，撬動(dòng)金融資源向小微企業(yè)配置。金融機(jī)構(gòu)在新生態(tài)中主動(dòng)作為，通過平臺(tái)創(chuàng)新獲客新渠道，安排專業(yè)團(tuán)隊(duì)主動(dòng)服務(wù)對(duì)接企業(yè)，按市場(chǎng)化原則提供融資服務(wù)，依托政府配套風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策增加純信用貸款投放，運(yùn)用征信數(shù)據(jù)精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)，最終形成了良性發(fā)展的服務(wù)生態(tài)。”市地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，綜合金融服務(wù)體系讓企業(yè)“找對(duì)門”、讓銀行“看得清”、讓政策“活起來”，有效提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精度、廣度和深度，幫助更多企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資發(fā)展。
其中，依托互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，主要解決企業(yè)融資需求與金融資源供給間高效對(duì)接的問題，企業(yè)通過平臺(tái)在線發(fā)布融資需求、金融機(jī)構(gòu)在線受理企業(yè)融資申請(qǐng)。地方征信平臺(tái)打破了原有政府部門間的信用信息壁壘，依據(jù)企業(yè)授權(quán)，采集其在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的包括納稅情況、財(cái)務(wù)報(bào)表、社保繳存等重要信息，并在此基礎(chǔ)上開發(fā)了企業(yè)征信報(bào)告、關(guān)鍵指標(biāo)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示等應(yīng)用產(chǎn)品。征信平臺(tái)與綜合金融服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)對(duì)接，綜合金融服務(wù)平臺(tái)上的金融機(jī)構(gòu)可以通過征信平臺(tái)實(shí)時(shí)查詢企業(yè)的信用信息情況。作為綜合金融服務(wù)平臺(tái)二期項(xiàng)目推出的股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)，打造“平臺(tái)+征信+政策+配套”四位一體的服務(wù)載體，有力推動(dòng)企業(yè)對(duì)接資本市場(chǎng)。截至今年8月末，股權(quán)平臺(tái)入駐基金管理人191家，已為398家企業(yè)實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資超147.8億元。在政府平臺(tái)建設(shè)的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部設(shè)立的企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心，圍繞單獨(dú)人力資源、單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)信貸評(píng)審制度、單獨(dú)考核機(jī)制以及單獨(dú)盡職免責(zé)制度這5個(gè)原則，解決了金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)小微企業(yè)融資需求時(shí)因?yàn)槿鄙賹I(yè)團(tuán)隊(duì)、授信評(píng)審體系滯后、風(fēng)險(xiǎn)容忍度偏低、缺乏差異化考核制度等原因造成的“不敢貸、不愿貸”問題。
整合完善政府扶持措施、精準(zhǔn)施策是蘇州金融綜合服務(wù)體系的關(guān)鍵一環(huán)。在實(shí)施過程中，政府部門和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信用類工具，通過風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、團(tuán)隊(duì)激勵(lì)等形式，為創(chuàng)新型、輕資產(chǎn)企業(yè)提供純信用融資，加大對(duì)企業(yè) “首貸”“首保”的支持力度;設(shè)立了首期規(guī)模10億元的信用保證基金，基金與銀行、擔(dān)保公司按比例共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放;對(duì)企業(yè)上市、“新三板”掛牌、發(fā)行“雙創(chuàng)債”等給予政策獎(jiǎng)勵(lì)。“最終的效果就是以綜合金融服務(wù)平臺(tái)為載體，整合銀企撮合、征信查詢、政策兌現(xiàn)等功能，為企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)提供一站式、全線上綜合金融服務(wù)，有效連接了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)融資需求實(shí)時(shí)發(fā)布和金融機(jī)構(gòu)及時(shí)對(duì)接。”市地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣說。
【數(shù)據(jù)鏈接】
截至今年8月末，蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)企業(yè)超21.1萬家，為4.1萬家企業(yè)解決9154億元融資。由政府信用保證基金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的“信保貸”產(chǎn)品累計(jì)幫助8064家企業(yè)獲得授信698.55億元，其中有近一半的企業(yè)為首次獲得貸款的企業(yè)。平臺(tái)企業(yè)累計(jì)發(fā)布融資需求14.5萬項(xiàng)，解決融資需求超1.24萬項(xiàng)，融資對(duì)接成功率85.6%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，90.2 %的平臺(tái)企業(yè)可在5天內(nèi)完成融資初步磋商，低于線下平均審貸時(shí)間。
各項(xiàng)政府配套政策運(yùn)用有效降低了平臺(tái)企業(yè)的融資成本。2021年7月末，平臺(tái)企業(yè)的貸款加權(quán)平均利率4.47%，低于同期全市企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.55%。其中，小微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.54%，低于同期全市小微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.58%。
截至2021年8月末，平臺(tái)獲貸企業(yè)39249家，其中獲貸的小微企業(yè)32752家，占比達(dá)84.45%。單戶1000萬元以下符合普惠金融標(biāo)準(zhǔn)的貸款占平臺(tái)所有貸款比例為92.9%。
