科技型中小企業(yè)是推動技術創(chuàng)新的重要力量。為進一步解決企業(yè)融資難題，今年以來，江蘇銀保監(jiān)局連續(xù)出臺《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)深化科技金融服務行動方案》《科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動方案》，強化政策指引，圍繞實現(xiàn)增量擴面、提質降本主要目標， 引導全省銀行保險業(yè)金融機構加大對科技型中小企業(yè)的融資支持力度，為科技型中小企業(yè)“騰飛”賦能助力。

精準匹配服務方案，

覆蓋全生命周期

【現(xiàn)場】 今年3月份，受疫情以及宏觀經濟形勢影響，贏勝節(jié)能集團股份有限公司部分下游客戶停工停產，公司產品在倉庫堆積如山，上游客戶的合同也陸續(xù)到期，導致公司現(xiàn)金流吃緊。獲悉這一情況后，農行泰州泰興支行為這家企業(yè)量身定制了“專精特新小巨人貸”，1500萬元貸款迅速發(fā)放到位，為企業(yè)復工復產、融合發(fā)展贏得有利時機。

這家企業(yè)負責人說，這次貸款體驗，打破了自己“銀行貸款手續(xù)繁多”的老觀念。為了全面提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務質效，江蘇農行將金融創(chuàng)新深度融入助力科技強省建設，出臺了科創(chuàng)企業(yè)金融服務指導意見，并制定三年行動目標， 一方面加大科創(chuàng)企業(yè)信貸供給，另一方面搭建股權投資平臺，努力讓企業(yè)獲得更多金融服務。

【政策】 《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)深化科技金融服務行動方案》明確提出，要精準匹配服務方案，結合科技企業(yè)所處生命周期各階段金融需求，提供個性化綜合金融產品服務，積極支持高新技術企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展，強化綠色技術企業(yè)、農業(yè)科技企業(yè)服務。

江蘇銀保監(jiān)局有關人士介紹，比如說對種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，在風險可控前提下，銀行保險業(yè)可與外部投資機構深化合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務新模式，提供創(chuàng)業(yè)融資輔導等金融服務。而對成長期企業(yè)，銀行保險業(yè)可通過加強外部合作、金融科技運用等方式，提高批量獲客能力，提供便捷的信貸及保險服務，滿足企業(yè)快速成長的金融需求。對成熟期企業(yè)，則提供投資并購、理財、發(fā)債等一攬子金融服務。要結合“產業(yè)強鏈”三年行動計劃等，為產業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游科技企業(yè)提供配套金融服務。同時還要加大對人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持，提供適合的信用貸款、資產管理等產品服務。

上門入戶專項對接，

確?！澳阌行?、我有供”

【現(xiàn)場】 揚州某電纜電器材料有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，專業(yè)從事電纜輔助材料研發(fā)、生產及銷售，建有同行業(yè)唯一的一家江蘇省企業(yè)院士工作站，其下游客戶不乏全球知名企業(yè)。江蘇銀行揚州分行員工在上門入戶走訪中，發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)存在融資需求，立即以較低的優(yōu)惠利率為之發(fā)放1000萬元“人才貸”。企業(yè)由此下定決心，將一個潛在大訂單爭取過來。

今年4月份以來，江蘇銀行在全行開展了“百名支行行長、走進千家科創(chuàng)企業(yè)、服務萬家客戶”的“百千萬”對接行動?！拔覀冊谇捌诠ぷ骰A上持續(xù)發(fā)力、主動出擊，既送服務上門，幫企業(yè)解決金融需求方面難題，也推動科技金融服務提質增效，保障企業(yè)經營的穩(wěn)定性與連續(xù)性?！苯K銀行有關負責人說，這也是為銀行自身發(fā)展“儲能蓄水”。

【政策】 江蘇銀保監(jiān)局、江蘇省科技廳聯(lián)合出臺《科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動方案》，明確從4月至12月，年內全省銀行業(yè)將走訪對接科技型中小企業(yè)7.23萬戶。

這一方案明確提出，自5月份起，各銀行要根據(jù)分配的企業(yè)名單，組成對接團隊，攜帶產品宣傳資料與企業(yè)法定代表人或實際控制人現(xiàn)場溝通，8月底前實現(xiàn)對接企業(yè)走訪全覆蓋。針對走訪中沒有貸款且存在有效融資需求、符合銀行授信條件的企業(yè)，要及時響應融資需求；對沒有貸款但暫時不符合銀行授信條件的企業(yè)，一方面要深入分析原因，向企業(yè)積極宣傳相關金融惠企政策和產品，另一方面幫助企業(yè)查找合適的信貸產品，及時有效回應企業(yè)金融服務訴求；對已有貸款的科技型企業(yè)，結合企業(yè)經營發(fā)展實際情況，制定針對性、個性化服務方案，為企業(yè)提供低成本、高效率、方便快捷的綜合金融服務。

此外，方案還提出建立輪換機制，對于首次對接不成功的企業(yè)特別是無貸款企業(yè)，通過輪換機制確保有兩到三家不同類型的銀行機構交叉對接。9月上旬，各地銀保監(jiān)部門將未對接成功的企業(yè)重新分配，輪換銀行機構對接。

因地制宜，

鼓勵金融多創(chuàng)新

【現(xiàn)場】 今年3月份，工商銀行蘇州分行針對昆山地區(qū)科技型企業(yè)的“昆科貸”融資方案總額從5億元提升至10億元，為基層機構保持新增貸款適度增長、向市場主體傳導穩(wěn)預期穩(wěn)發(fā)展信號提供了有力支撐。

“昆科貸”設立于2021年5月，是蘇州工行重點向制造業(yè)、民營企業(yè)、科技轉型企業(yè)提供線上信用貸款的業(yè)務方案，目前已服務企業(yè)82家，合計授信4.6億元，累計發(fā)放貸款近3億元。“業(yè)務推出后，我們發(fā)現(xiàn)，昆山市科技局提供的企業(yè)名單數(shù)量持續(xù)增加，這也就是說，市場需求節(jié)節(jié)攀升，提額迫在眉睫。”蘇州工行相關負責人說，將繼續(xù)加強制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)及普惠民營領域的審批服務，充分發(fā)揮線上線下多重產品優(yōu)勢，促進中小微企業(yè)融資增量擴面，推動制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)信貸投放。

【政策】 江蘇銀保監(jiān)局有關人士提出， “十四五”期間，科技企業(yè)金融服務的主要目標是增量擴面、提質降本，明確提出了科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，科技保險產品體系更加完善，保險保障覆蓋面穩(wěn)步擴大等具體工作目標。

《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)深化科技金融服務行動方案》要求，銀行要摸排需求，優(yōu)化融資供給，開展“隨借隨還”、循環(huán)授信、年審制、續(xù)貸等服務模式創(chuàng)新，合理匹配貸款品種和期限；保險機構要創(chuàng)新保險服務，積極運用貸款保證保險、知識產權質押融資保證保險等產品為企業(yè)融資提供增信，完善科技保險產品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障。在《科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動方案》中，鼓勵銀行建立重點科技型中小企業(yè)金融需求收集和跟蹤落實機制，成立科技型中小企業(yè)專業(yè)服務團隊，同時在內部考核和激勵約束、盡職免責和容錯糾錯、風險管理等方面進一步完善工作機制。

記者 趙偉莉