在提醒出借人注意防范風險上,真正的網(wǎng)貸平臺不是無條件的讓你來出借而是讓你清醒的出借,甚至“設置門檻阻攔你出借”,以撈財寶為例,5招教你如何甄選真正的網(wǎng)貸平臺?
1、信息披露是否透明?
要看下平臺是否依據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個體網(wǎng)絡借貸 》(T/NIFA1-2017)等相關監(jiān)管要求,設置信披專員,建立相應的信披制度,對平臺信息及時進行披露。在具體項目信息的披露方面,是否能讓出借用戶在購買前,就能夠比較清楚地了解平臺的底層資產信息。
2、出借前,是否對出借人進行風險評估,并設置動態(tài)可調整的出借限制?
早在2016年8月,《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》里就規(guī)定:“網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估,不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當根據(jù)風險評估結果對出借人實行分級管理,設置可動態(tài)調整的出借限額和出借標的限制。”因此,平臺必須主動設置風險能力測評、出借額度和標的的相關限制。撈財寶建議,對于沒有設定任何門檻和限制,出借人就可以“輕松”出借的平臺,要保持謹慎。
3、存管銀行是否通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會測評?
《網(wǎng)絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單》(“108”條)第66條則明確指出,網(wǎng)貸機構合作的存管銀行需通過測評。以撈財寶為例,2017年4月20日,平臺就已上線上海華瑞銀行存管系統(tǒng)V1.01,并于2018年12月13日全量遷移至通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會測評的最新存管系統(tǒng)F。
4、是否依據(jù)監(jiān)管要求進行數(shù)據(jù)報送?
由專項整治工作領導小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯(lián)合發(fā)布的《關于做好網(wǎng)貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(即“175號文”)相關要求表明:網(wǎng)貸機構的監(jiān)管已經(jīng)進入“名單制”管理時代。只有錄入網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報送管理系統(tǒng)并且按照相關要求正常報送數(shù)據(jù)的網(wǎng)貸機構方能繼續(xù)納入正常監(jiān)管范圍。此外,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位還要接入統(tǒng)計監(jiān)測一期系統(tǒng)、統(tǒng)計監(jiān)測二期系統(tǒng)、信用信息共享平臺、全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺的披露系統(tǒng)、登記系統(tǒng);同時,地方金融監(jiān)管部門、地方行業(yè)協(xié)會也一直有要求平臺按月報送運營狀況和數(shù)據(jù)。按要求報送數(shù)據(jù),主動接受監(jiān)督,也能體現(xiàn)平臺愿意合規(guī)可持續(xù)經(jīng)營的決心和底氣。
5、背景如何?
出借用戶在選擇平臺時,平臺背景與資歷也是不能忽視的重要因素。平臺股東的專業(yè)性、經(jīng)營時間和積累也是商業(yè)信譽和運營能力的體現(xiàn)。