受限于傳統信用體系不健全、覆蓋人群不廣等原因，信用白戶通常無法在傳統金融機構獲批汽車貸款，其汽車消費需求無法得到滿足。據介紹，目前瓜子金融的信用白戶占比達20%，瓜子金融通過人行征信與互聯網征信的互補交叉驗證，連通征信數據孤島，為信用白戶提供兼具靈活性與普惠性的金融解決方案，滿足了信用白戶的汽車消費需求，助力實現消費升級。

“剛開始創業是辛苦一點，好在業務開展順利，但沒想到卡在了買車這件事上。”92年出生的昆明市民劉先生剛剛創業，為了多拜訪一些客戶，擴大業務范圍，資金較為緊張的他考慮貸款買車。

讓劉先生沒想到的是，因自己此前沒有申請過貸款、信用卡，被定性為信用白戶，加上初創業屬收入不穩定人群，未能通過信審。通過多維度的交叉征信驗證，劉先生順利通過了瓜子金融的貸款審核。隨后，劉先生首付不到26000元，在瓜子二手車直賣網上買了一輛2016款日產藍鳥準新車，月供僅2100多元，實現了開車拜訪客戶的愿望。

由于我國信用體系不健全、覆蓋人群不廣等原因，像劉先生這樣消費能力不錯、又有買車需求的消費者，卻因為信用空白而被傳統金融信貸拒之門外。據人行數據顯示，截至2018年8月末，人行征信系統數據庫累計收錄了9.7億自然人，征信的真實覆蓋率只有35%，剩下5億自然人缺少征信數據，其中信用記錄不全甚至信用白戶人群占比相當之大。

車好多集團CTO張小沛表示，信用白戶不等于信用不佳或沒有消費能力，能夠從中分辨出實際信用和消費能力相對優質的客戶，并為其提供金融解決方案，對企業信審能力、風控能力都有著較高的要求。

瓜子金融依托于其在智能數據、風控管理、資產管理三大核心能力的布局，在消費者的信用評估上，不僅打通了人行征信系統，還實現了和同盾科技、百融金服的數據交互，實現了互聯網征信與傳統人行征信互補的交叉驗證，連通征信信息數據孤島，提高了對信用白戶人群評估的精準性和效率，針對每個信用白戶的信用差異情況，為其提供兼顧靈活性與普惠性的金融方案。

瓜子二手車可為消費者提供二手車咨詢、交易、體驗、檢測、過戶、金融、保險、售后保障、維修保養等一站式服務，所有二手車金融消費均基于真實的車輛購置場景，瓜子具備車輛評估、殘值預估、后續處置等全鏈條的風控能力，與傳統金融機構相比，具有獨特的交易場景及風控優勢，提高了風險識別能力，降低了逾期風險。截至目前，瓜子金融的壞賬率遠低于二手車行業平均水平。

據介紹，瓜子金融擁有融資租賃、互聯網小額貸款、商業保理、保險經紀等金融領域業務資質，目前與工商銀行、中國銀行、招商銀行、微眾銀行等眾多國內知名銀行達成戰略合作。