一家名為“北銀創投”的公司，在網上搭建購物商城，以虛假高額信貸消費引誘受害人辦理所謂的“信用消費卡”，通過不斷發展代理商，招募業務員發展客戶，實施詐騙。

6月初，記者臥底多天，揭開了東湖新技術開發區一家聲稱名為“北銀創投”的“信用消費卡”騙局(詳見6月12日本報報道)。報道刊發后，記者向公安部門提交了臥底時掌握的相關資料并協助警方進行案件偵破。

連日來，武漢市公安局結合市反電信網絡詐騙中心接到的相關報警，調集500余名警力雷霆出擊，一舉摧毀藏匿在武漢的18個窩點，抓獲犯罪嫌疑人394名，刑拘198人。

求職小伙發現詐騙公司騙術后辭職

6月初，記者接到22歲的湖北小伙小楊(化名)打來的電話，他5月24日來漢打工。在網上求職時，他發現一則電話銷售的招聘信息：不用出去跑業務，公司提供資源，待遇豐厚。

在位于東湖新技術開發區的名為“北銀創投”的公司連續工作幾天，他心里犯嘀咕：工作系電話推廣，讓客戶辦理所謂的“信用消費卡”，不看征信，不看有無銀行不良記錄，只需繳納幾千元錢，就可以獲得一張可透支、可貸款，還可零首付購車、購物的“信用消費卡”。

然而，連他的同事也告訴他，這張卡根本沒這么好——該卡不僅無法貸款，而且卡內金額只可在指定的高價商城抵扣部分商品款。

“這不是個騙局嗎?”小楊從單位辭職，希望媒體介入曝光。

記者一連數天，臥底進入該公司，體驗到該公司業務員忽悠市民辦卡的全過程，揭開了該公司“大額信用消費卡”騙局的神秘面紗。并在6月12日刊發重磅報道。同時，記者還將前期掌握的大量錄音、照片、視頻等證據傳至警方，協助警方打擊該窩點。

“信用消費卡”實際上不講“信用”

民警研判發現，受害人多為急需資金周轉，或者有網絡貸款需求的群眾，嫌疑人通過電話、微信等方式聯系受害人，推銷北銀創投公司與銀行共同推出的北銀創投“信用消費卡”，聲稱該卡具備信用卡功能，可用于商城購物、現金貸款、零首付購車、加油消費、POS機刷卡等。“信用消費卡”設有“公爵”“侯爵”“伯爵”三個等級，分別可享受50萬元、30萬元、10萬元的信用消費額度，而且還款還有利率優惠。受害人一旦申請辦卡，先要繳納消費額度千分之二的制卡費，收到卡后，還要繳納消費額度百分之二的服務費。

在“信用消費卡”的使用環節，也設有較高的門檻。在“北銀創投”網上商城，所售商品絕大部分都是“雜牌”。如要購買，則要按照商品標價的50%先支付首付款，剩余的50%由“信用消費卡”透支，但在還清透支金額前，受害人無法繼續在商城購物。此外，該商城還限定每人每次只能購買一件商品，并且需要搶購，在回訪中，多名受害人都表示遭遇過未能購買成功的情形。

而想要貸款，門檻就更高了。犯罪嫌疑人設定了“先消費再貸款”的復雜規則，受害人需按照信用消費額度10%以上的金額購物，才可以申請購物金額25%-30%的貸款。按照規則，受害人消費20萬元才能申請5-6萬元貸款，如果想貸款10萬元，則需要消費34萬余元。

“‘信用消費卡’并不能滿足消費、貸款等需求，反而采取夸大適用范圍、隱瞞使用規則、故意設置陷阱和門檻等形式，騙取制卡費、服務費，引誘網上購物消費，已經超出了民事欺詐的范疇，涉嫌犯罪”。

警方搗毀18個詐騙窩點

經過大量偵查工作，警方查明，該犯罪團伙于2016年3月注冊成立了北銀創投公司，搭建北銀創投網上購物商城，打著辦理大額“信用消費卡”的幌子，誘騙受害人辦卡繳納手續費。

依托大數據，專班查明，除了記者臥底的上述公司外，武漢還有另外17個類似詐騙窩點。民警還發現，這些窩點均是采取公司化模式操作，窩點負責人選定場地，配備電腦、手機等物品，再通過網絡、微信或者親友介紹的方式招聘業務員。

6月12日，報道見報當天下午2時許，500余名民警分成20個抓捕小組同步“收網”，在18個窩點抓獲涉案人員394名。

在記者臥底的窩點內，專班民警抓獲了23名涉案人員。警方查明，負責人劉某今年30歲，以“北銀創投”代理商的身份，專門注冊成立了一家公司，投入了40余萬元，租賃辦公地點、購買電腦、電話卡等;還嚴格規定業務員的作息時間，單月業務量少于6件的，除了罰款外，還要“加強關注”和“重點培養”。此外，該公司還設定了開單加薪獎、銷冠獎、每月新單獎等獎項，達到標準可以得到獎勵，鼓勵業務員多“拉業務”。

為了防止被識破，詐騙團伙還明確禁止業務員辦理“信用消費卡”，也不允許向自己的親戚、朋友推薦辦理。如果有受害人發現貸款不成、消費不便，便立即將其“拉黑”。

目前，198名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙被警方刑事拘留，案件正在進一步偵辦之中。

武漢警方提醒，銀行、正規的貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續費等各類費用。如果遭遇電信網絡詐騙，請第一時間撥打110報警。