2018-01-19 00:00
本報記者 楊帆
2017年9月30日，人民銀行發布普惠金融實施定向降準的通知，預計普惠金融定向降準可于1月25日，也就是下周全面實施。
“這次的定向降準，為我們開展普惠金融服務提供了更多資金活水。”這是很多銀行的共同反應。從蘇州各家銀行的具體實踐看，普惠金融把金融服務延伸到細小處，面對的是小微企業、三農以及眾多創新創業人才、扶貧幫困對象的大需求。
普惠金融不是“撒胡椒面”
普惠金融概念是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是重點服務對象。
此次人民銀行發布的普惠金融實施定向降準的通知指向非常明確，聚焦的是單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款，以及農戶生產經營、創業擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款。央行統一對上述貸款增量或余額占全部貸款增量或余額達到一定比例的商業銀行實施定向降準政策。
“普惠金融不是撒胡椒面，要做好其實很不容易。”民生銀行蘇州分行小微金融業務負責人告訴記者，該行專門設立了13家小微支行、5家社區支行，網點下沉與細化，擔負的就是普惠職責。社區支行推出四年來，通過在社區內設立便民自助銀行的方式將惠民觸角深入百姓身邊。截至2017年底，民生銀行蘇州分行小微貸款余額超百億元，服務小微客戶27萬余戶。
小微企業成資金支持熱點
2017年，圍繞“大眾創業、萬眾創新”戰略，很多銀行把資金投放的重點放在了服務小微、推進普惠金融上。
“普惠金融業務開展越多、獲得的流動性支持越大。”建設銀行蘇州分行小企業部孟劍平告訴記者，小企業是建行普惠金融支持的重點方向，像新推出的小微快貸產品，就是為小微客戶度身定制的。它由系統自動審批，實現了企業申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網絡化、自助化，資金實時到賬，額度最高可達200萬元，客戶隨借隨用，按天計息，可以有效控制融資成本。推出一年多來，已累計為4000戶小微客戶提供了融資服務，累計放款超36億元。
來自農業銀行蘇州分行的統計數據顯示，截至去年末，該行監管口徑的小微貸款戶數已超4000戶，貸款余額678.1億元，一年就增加了33億元。產品的創新成為該行對接小微需求的一大抓手。截至去年末，該行“科貸通”、“信保貸”、“蘇微貸”、“小微創業貸”等政府增信類小微客戶382戶，貸款余額17.34億元。“蘇微貸”推出10來個月，累計為142戶小微企發放6.05億元貸款。
泰隆銀行蘇州分行有著非常鮮明的“小微”路線。截至去年末，其授信余額在100萬元(含)以下貸款客戶數占比97.55%;戶均貸款約30萬元，最小的貸款戶貸款金額僅有5000元。泰隆銀行蘇州分行行長張丹峰告訴記者，泰隆持續“下沉”普惠金融服務，探索出了“小微客戶成片做，零售業務批發做”、“定點、定人、定時”等一系列特色做法。
三農也是普惠重點
探索普惠金融的多個落腳點是蘇州銀行“以小為美、以民唯美”理念的現實做法。
數據顯示，截至去年末，蘇州銀行各項貸款余額達到了1161.31億元，而其中，小微企業貸款占全行貸款總量59.48%。“這和我們差異化發展、特色化經營的方向密切相關。”記者在蘇州銀行了解到，“打造中小企業的專業銀行”是該行一直追求的目標。從承建、參與蘇州綜合金融服務平臺，到開發“蘇州微貸”等，蘇州銀行為中小企業量身定制了很多特色服務。近年來，該行積極開展金融創新，加大三農信貸投入，優先扶持縣域小微企業發展。至去年底，該行涉農貸款達到了171.18億元。圍繞陽澄湖、東山、橫涇、光福等地水產、苗木、茶葉等特色種植養殖產業，蘇州銀行積極支持當地養殖戶規模化經營，年均投放養殖貸款(含收購)2億元以上、種植貸款6000萬元以上，滿足種植養殖客戶資金需求，支持當地特色行業發展。
事實上，普惠金融服務還體現在金融設施等的建設上。記者在市金融辦了解到，目前全市銀行業金融機構設立機構網點數2109個，其中，銀行業鄉鎮一級網點數736個。同時，為擴大農村基礎金融服務覆蓋面，蘇州已設立了50個社區便民服務中心，推動524個農村金融綜合服務站提質增效，為農民群眾就近提供小額取現、免費余額查詢、殘損幣兌換等基礎金融服務。蘇州還是全國首個農村地區實現ATM行政村全覆蓋的地級市。
