所謂“你不理財，財不理你”?人工智能(AI)時代的來臨正在將這句話變成歷史，智能化推動著“小白理財”成為可能。

近年來，隨著大眾財富意識的日漸興起，智能投顧這一旨在替代人類完成財富管理的新模式，正更新著人們的理財生活，并將快速重塑理財市場。

8月31日，上海壹賬通金融科技有限公司(以下簡稱“金融壹賬通”)攜“智能財富管家”正式進入智能投顧市場。業內人士認為，金融壹賬通是全球領先的金融科技服務公司，這一國內金融創新領域“黑馬”的加入，必將激起智能投顧市場新的競爭態勢。

智能投顧“新標桿”

智能投顧又稱機器人投顧，英文是Robo-Advisor，作為金融科技的一個重要應用，它是結合人工智能、大數據、云計算等新興技術以及現代投資組合理論的在線投資顧問服務模式。

金融壹賬通總經理邵海峰介紹，此次金融壹賬通推出的智能財富管家，整合了平安集團及自身的科技優勢，結合長期積累的市場經驗，根據用戶的財務狀況、風險偏好、財務目標等，運用智能算法及投資組合優化等理論模型，為用戶量身定制財務投資規劃，真正實現了智能投顧的集高端、智能、專業、透明于一身。

強強聯合是智能財富管家的一大基礎亮點。據了解，金融壹賬通聯手平安證券股份有限公司(以下簡稱“平安證券“)、陸金所資產管理有限公司(以下簡稱“陸資管”)合作推出智能財富管家。其中，金融壹賬通在1.8億用戶多年來積累的金融財富數據的基礎上，提供用戶側的大數據相關能力;平安證券基于多年在基金行業和市場研究領域的經驗，提供戰略層級的大類資產配置和基金量化的優選能力;陸資管則專注于提供完善的基金銷售系統。可以說，強強聯合確保了智能財富管家產品在大數據識別、基金投研服務與基金銷售服務方面的領先優勢，幫助其獨創了客戶畫像智能識別系統，將大數據與傳統問卷相結合，為用戶提供智能化、個性化的資產配置方案。

邵海峰進一步強調，智能財富管家的更大亮點便是客戶風險分析“更精準”，“這套風險偏好識別系統是在平安集團百萬以上已有風險測評用戶的數據基礎上建立起模型，除了用戶基本屬性、訂單交易等信息之外，還包括用戶的資產分析、消費水平、收入水平、投資經驗、投資期限等數據，更為全面的數據可以為用戶提供更為精準的風險承受評分。”

大數據配合調研問卷的調研方式的獨特之處在于，在對客戶進行風險分級時，行業當下的普遍做法是借助問卷完成調研，但受到投資者主觀意愿的影響，單純的調查問卷所得出的結果難以保證完整性與準確性。因此，智能財富管家依賴于既有的百萬級客戶數據，通過大數據與問卷的結合，精準識別用戶的風險偏好，同時根據用戶數據變化，定期調整評分結果。

專業的基金研究團隊與科學的資產配置為智能財富管家提供了資產策略方面的優勢保障。依托陸資管4000多只公募基金構成的基金池、十年以上的金融市場數據以及投資經驗豐富的基金經理的歷史表現與投資風格，智能財富管家能夠更為專業地確保資產配置和建立基金優選模型。同時，產品還能夠密切關注和追隨市場變化和基金業績變化，以月度為單位更新優選基金池和投資組合。

技術、產品、策略之外，智能財富管家在風控方面同樣可圈可點。一方面智能財富管家對投資組合進行業績評測并進行實時披露，另一方面持續追蹤用戶的收益波動情況，給予用戶定期的收益情況推送提醒。通過金融模型所模擬的未來收益風險，產品可以幫助用戶了解產品的收益風險，輔助用戶建立產品的收益預期。同時，動態與實時的數字披露也確保了用戶更為及時和更為直觀地了解資產與收益動態。

AI+投顧市場“百舸爭流”

業內人士分析，智能投顧降低了高額的投資咨詢費、降低了投資理財的進入門檻，同時擁有簡單安全的一鍵交易過程、私行級的投資服務體驗、最優的風險收益均衡等，必將開啟理財市場的新時代。

波士頓報告顯示，預計到2018年，中國的私人財富總規模達到40萬億美元;預計未來智能投顧管理的資金或將高達4萬億美元，巨大的藍海市場亟待挖掘。

邵海峰預測，隨著國內大眾財富階層的快速崛起，數字化與網絡化的日益大行其道，這一類高凈值群體對智能投顧的易用性、低費率優勢非常認可。這些因素均為智能投顧行業的迅猛發展提供了恰逢其時的機遇。“盡管目前我國智能投顧發展剛剛起步，但不難想象，其增長步伐更大。”

那么，誰將是這個市場的“領頭羊”?

據了解，金融壹賬通成立于2015年，前身為深圳平安金融科技咨詢有限公司。依托平安集團20余年的金融科技積累，擁有全球頂尖的金融科技專業團隊，申請了業內領先的金融科技專利。

業內人士分析認為，在互聯網時代，巨頭們拼的是用戶數量;在AI時代，得科技者得天下。金融壹賬通背靠平安集團，已擁有億級金融用戶大數據，再加上專業的金融科技經驗為后盾，不同于互聯網公司僅擁有流量、傳統行業僅擁有金融用戶，金融壹賬通可謂是業內“魚與熊掌兼得”的佼佼者，必將成為智能投顧行業的一匹“黑馬“。

智能“升級”傳統金融機構

互聯網金融近幾年在國內發展得如火如荼，但客觀上存在著幾個問題：平臺產品與客戶需求難以匹配、產品同質化嚴重、用戶活躍度低、用戶教育不足等問題，致使一些互聯網金融平臺發展遇阻，而智能投顧產品憑借其“智能化、個性化、透明化、低門檻”的特點，成為了各大互金平臺青睞的產品解決方案。

金融壹賬通的智能財富管家一方面提升用戶在投顧方面的體驗，另一方面，金融壹賬通致力于為國內外中小金融機構提供金融科技解決方案，“我們希望同時將與此相關的人工智能理財相關技術開放出來，提供給中小金融機構，幫助中小銀行優化其金融產品、降低獲客、運營與服務等成本，進而持續擴大服務范圍，最終實現普惠金融。”邵海峰透露，智能財富管家尚在測試階段，但已得到了諸多中小銀行及非金融機構的廣泛關注。

智能財富管家可以針對機構需求進行零件化功能輸出，也可以輸出產品組合模型、客戶識別模型，同時提供產品池的定制輸出服務。“例如我們可根據客戶需求輸出功能，包括用戶風險識別模塊、資產配置模型、產品池及支付方式，也可以根據客戶需求，產品池支持接入客戶自有產品，基于用戶反饋數據，對模型進行整體改進引入更多維度數據，提升用戶畫像精準度等。“邵海峰進一步表示。

可以預見，隨著技術的迅猛發展、政策的逐步完善、市場的逐步成熟和理財服務的需求日益迫切，人工智能理財市場必將從探索期逐步往市場啟動期轉變。