近年來，隨著互聯網金融大行其道，借款逾期現象凸顯，暴力催收等成為輿論關注的焦點。6月27日，國家互聯網金融安全技術專家委員會(以下簡稱國家互金專委會)發布了最新網絡催收情況監測報告。國家互聯網金融風險分析技術平臺的數據顯示，“滴滴模式”催收平臺共計61家，涉及企業60家。其中，20家“滴滴模式”催收平臺累計委托催收案件金額達8894億元。

這些形形色色的催債平臺，究竟是又一塊萬億市場蛋糕還是處于灰色地帶?對此，記者采訪了相關律師和互聯網金融業內人士。

京滬催債平臺超全國總量一半

《每日經濟新聞》記者在APPstore搜索“催收”，顯示有十余款相關APP。記者下載后注冊發現，操作模式大同小異。其中一個名為催催寶的APP上的數據顯示，其待接債權為12.74億元，而催債人數量為26100人。

記者調查后發現，目前從事網絡催收服務的經營主體主要有兩種類型：一是經營主體自身非催債人，其主要通過網站、手機APP等渠道搭建類似“滴滴模式”的催收平臺，為債權人與催債人提供點對點的撮合信息服務;二是經營主體自身即是催債人，其主要通過網站、微信公眾號等渠道宣傳自身具備的催收能力及業務范圍，或搭建平臺供債權人在線提交催收需求與申請。

目前，第一種類型企業經營的平臺發展迅速，成為了“滴滴模式”的催收平臺。國家互聯網金融風險分析技術平臺6月的數據顯示，“滴滴模式”催收平臺共計61家，涉及企業60家(其中1家催收平臺未公布經營主體)，發現相關互聯網網站48家、手機APP 31個、微信公眾號30個。

61家“滴滴模式”催收平臺分布于全國11個省及直轄市;其中，北京和上海兩地的平臺最為集中，超全國總量的一半。

根據國家互聯網金融風險分析技術平臺6月的數據，記者發現20家“滴滴模式”催收平臺累計委托催收案件金額達8894億元。其中，5家平臺累計涉及已催還資金近494億元、平均催收傭金率高達21%，8家平臺累計登記債權人數量達4.39萬人、注冊登記催債人數達8.57萬人，15家平臺累計委托催債案件數量超84萬件。

記者了解到，當前網絡催收或者采用電話催收方式，或者采用微博、論壇等網絡途徑惡意曝光借款人個人信息的催收方式，或者對借款人親屬、朋友、同事等熟人進行電信騷擾，以要挾借款人還款。此外，還存在采用線下跟蹤、上門騷擾與當面威脅等非法催收方式。

國家互金專委會表示目前，從技術平臺目前初步監測的輿情情況看，“暴力催收”等內容頻頻出現，已成為社會關注焦點，考慮到催收行業涉及巨大的資金及復雜的人群，其潛藏隱患亟待重視。

那么，催債過程中出現相關問題，職責應如何判定呢?北京市中銀(濟南)律師事務所蔡燕浩律師向《每日經濟新聞》記者表示：在債務催收公司或平臺合法注冊經營的前提下，因債務催收人員的違法行為形成刑事責任，由其本人承擔，若對第三人形成民事責任，根據雇傭關系或勞動關系的法律規定應由債務催收人員和債務催收公司承擔連帶責任，但是債務催收公司在承擔民事責任后，可以向違法的債務催收人員追償。若催務催收人員無違法行為，造成了不可預見的應承擔的民事責任，則應由債務催收公司承擔。

律師：平臺是否合法要看隸屬公司性質

記者在應用商店搜索催債時，顯示了多家催收平臺。位于搜索首位的是一個名為催催寶的APP。其開發者為廣東新尺電子商務有限公司。記者打開APP后發現，在新用戶注冊過程中，需要選擇是債權人還是催收人。確定后角色將無法改變。

選擇催債人后，需進行身份認證。分為個人、催債公司和律師事務所。需上傳身份證以及相關證書。記者查詢債權列表后發現，傭金為債權金額的百分之二到百分之五十不等。根據債權人所提供的債務人信息完整度而定。包括欠債人的借據、合同、身份證復印件、電話、住址、法院判決書、單位地址和老家地址。記者注意到，因各債權人所提供的信息完整度不同，對于難以找到的債務人，傭金比例較高。

其網站數據顯示，目前入駐26105催款人，每天有73單被催收。目前已追回5.02億元，傭金約為1.17億元，平均傭金費率達到23.21%。而債權人數量為21874位，日均發布債權126單。

記者查詢催催寶開發者的工商信息發現，其經營范圍為商品批發貿易、軟件開發、信息技術咨詢服務等，不包括債務追收相關業務。那么，目前平臺這種行為是否合法呢?

蔡燕浩律師表示，催債APP如果存在業務經營，那么它應當依托于公司或合伙等經在工商局合法注冊的主體下。比如：某經營性催債平臺，應當屬于某公司對外宣傳或接受案件的工具。至于催債平臺的合法性，那就要看其所隸屬的公司是不是合法經營該類業務的公司。

“公安部、國家工商局(2000)568號文件中也規定，‘取締各類討債公司，禁止任何單位和個人辦任何形式的討債公司’、‘各級工商行政管理部門……對申請經營討債活動的企業不予核準登記。’但自2016年始，某些市級商事登記經營范圍系統將信貸催收服務和應收賬款管理外包服務列入企業注冊經營范圍，且不需前置或后置許可。標志著債務催收平臺所隸屬的公司如果是合法經營的，那么其合法性沒有問題。”蔡燕浩表示。

業內：滴滴模式可提高催收效率

記者注意到，目前催債平臺正在細分垂直化，如一個APP名為人人清，其介紹是專注于汽車金融的催收眾包平臺。記者了解到，除了個人債權人，互聯網金融公司與第三方催債也有一定的合作。

某業內人士告訴記者，目前來說，體量稍大的互金公司都與第三方催債平臺有合作，不管平臺是否有自建的催收團隊。如果自建有催收團隊，大部分是自己催收3個月以下的逾期，三個月以上的逾期均交由專門的催收公司進行催收。

滴滴模式的催收平臺是否合法?催收的效率又怎么樣?“單純就目前的法律法規來看滴滴模式的催收平臺，不存在違法行為，但該一模式的推廣也暴露或者說擴大了催收行業存在的一些問題，比如暴力催收，這帶來了一些道德層面的考驗。就催收效率而言，滴滴模式的催收，實際降低了信息的不對稱，壓縮了老賴或者說逾期者的躲避空間，對于效率來說是一種提升。”前述業內人士表示。

催收費用如何?上述業內人士稱，大部分平臺都是在逾期到一定程度后，依靠自身力量難以實現貸款回收后才會外發給催收公司，因此催收公司要求比較高的成本去實現貸款回收。通常來說，目前催收行業有兩種模式，一種是直接打包賣給催收公司，另外一種方式委托催收，具體費用各不相同。

記者注意到，在追債平臺上，相關的債務人信息也能看到。那么，用戶的隱私數據是否只允許互金公司使用?是否可以交給第三方平臺?“這藥看借貸雙方是否有過這方面約定，如有約定說借款人一旦逾期，平臺或出借方有權將借款人的委托給特定第三方進行催收的話，是可以交給第三方平臺的，也就是借款人是否有授權的問題。”上述業內人士表示。

針對欠款人隱私保護問題，蔡燕浩律師表示，如進行債務催收的人員，沒有將欠款人私人信息作他用或作非法用途的話，應不存在侵犯欠款人隱私的問題。其建議，各類借貸合同在債權債務轉讓相關條款中，約定若欠款人不按時還款，在債權人轉讓債權時，可以將載有債務人各類信息的資料一并轉讓與債權接收人。