隨著經濟的發展，市民的“買買買”已不局限于國內，去國外購物買房也開始走進我們的生活，子女留學、海外旅游、海淘購物，中產家庭對于外幣消費需求越來越多。近日，記者走訪我市各商業銀行發現，在各類理財產品中，外幣產品占比有所提升，美元、澳元、港幣、歐元產品收益均在不同程度上有所上升。

在國際貨幣匯率風起云涌的今天，普通市民購買一點“外匯儲備”，不僅能增加家庭財富保值能力，也能尋找到一個新的投資機會。那么投資者該如何進行外匯理財呢?

外匯投資成“潛力軍”

以中國銀行2月14日購匯折算價格計算，2月14日的日元匯率為6.0514元，而2016年年初的日元匯率為5.3875元，若2月14日換100萬日元則比2016年12月31日要多花6639元人民幣，而換10000美元也要比2016年初多花約3870元人民幣。這意味著，如果在2016年初，你配備了一定數額的外匯資產，現在就已經實實在在賺到了。

對于我市廣大家庭而言，目前進行外匯投資的渠道基本分為兩種，一是購買外幣儲存在家里，二是購買銀行的外匯理財產品。家庭購買外匯有金額限制，額度僅為每人每年50000美金，若直接購匯兌換則風險較高。

記者了解到，不少商業銀行都推出了外匯理財產品，我市某股份制銀行的理財經理告訴記者，“隨著美元加息的預期，美元有可能進一步上漲，從2016年年中開始我們銀行每天都有新的外匯理財產品，一經推出就售罄。”

豐富家庭資產配置

實際上，雖然外匯理財聽起來“高大上”，目前的收益相比起人民幣理財產品，卻并不占優勢。

據各行外匯理財產品數據統計，目前我市多家銀行都有預售和在售的外匯理財產品，外幣理財產品有美元、歐元、英鎊等，起始金額為8000~10000美元，管理期最少3個月，最多12個月，年化收益率大都在0.6%~2%之間。

其中，中國銀行、中國工商銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行推出的外幣理財產品中都有中低風險的保本固定收益類型，適合有投資經驗及無投資經驗的保守型、穩健型、平衡型、成長型的客戶。

這些外匯配置，對于經常要使用外幣，或需要提高抗風險能力，豐富資產配置的家庭而言，還是很有吸引力。以中國銀行2月10發行的“中銀匯增~A計劃” 2017年第29期美元理財為例，期限為362天，預期年化收益率是1.80%;而2016年12月28日發行的“中銀匯增~A計劃”第186期美元理財，期限為368天，預期年化收益率是1.5%;2016年2月17日發行的“中銀匯增~A計劃”2016年第20期美元理財，期限為369天，預期年化收益率是1.4%。相較而言，2017年2月年預期收益率比2016年12月外幣理財增0.3%，同比1年增0.4%。

起購金額數千美元

“不過雖然收益趨勢看好，但在選擇外幣理財產品時需要量力而行。因為畢竟美元這類理財產品的起購金額都動輒數千美元甚至上萬美元，屬于大額理財產品。”工商銀行張家港分行理財經理介紹。

據我市銀行業內人士分析，外幣理財產品所投資的債券品種市場受宏觀經濟政策、經濟周期、投資心理等因素影響，可能會導致理財產品縮水的風險。該業內人士建議：“對于外匯產品，投資者要綜合自己的情況進行理性規劃，不要盲目跟風，投資理財是有個性化特征的，不能用別人的標準來決定，還要注意產品期限、風險程度、購買時機、遞增金額等。”

如果市民沒有外幣需求，并不需要跟風兌換美元理財產品。即使為多元化配置資產，也要基于分散風險的考慮，保持合理比例來規避匯率波動的風險。如市民有出國旅游、留學的打算和需求，則可以關注國際市場、匯率走勢，趁人民幣匯率相對走高的時候分配換匯，定期換購學費及生活費所需外匯。盡量分散繳納，攤平購買外匯的成本和風險。面對外幣理財的升溫，投資者一定要理性投資，不要盲目配置外幣理財產品。

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市民如何購買外匯理財?

市民可通過網銀、手機銀行等自助渠道或柜臺進行產品購買，部分商業銀行還能通過電話銀行、微信銀行、VTM(視頻柜員機)等渠道購買。

個人外匯買賣

個人外匯買賣業務俗稱“炒匯”，它指銀行接受客戶委托，按照銀行公布的個人外匯買賣業務的牌價進行的客戶外匯賬戶或現鈔之間的外幣兌換。個人外匯買賣的基本目的首先應該是保值，其次是套利。套利指客戶將持有的較低利率的外幣兌換為另一種較高利率的外幣，從而增加外幣存款的利息收入。第三是套匯，套匯是指客戶利用國際外匯市場的匯率波動，較頻繁地買入賣出外幣，通過買賣差價賺取收益。